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Maßgeschneiderter Versicherungsschutz für Ihr Unternehmen

„Ein guter Versicherungsvertrag ist es erst,
wenn der Versicherer auch im mittleren und großen Schadenfall leisten muss.“

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Stellen Sie sich vor:

Sie fahren zu Ihrem Autohändler, damit Ihnen dieser neue Bremsklötze einbaut. Und der Autohändler baut Ihnen sehr teure Bremsklötze ein, von denen er aber schon weiß, dass diese im Notfall wahrscheinlich nicht halten.

Würden auch Sie das charakterlos und skrupellos finden?
Wahrscheinlich im höchsten Maße.

In der Versicherungsbranche werden ständig solche Bremsklötze als Versicherungsverträge verkauft.

Glauben Sie nicht?

Oft stellen wir über 60 gefährliche Klauseln in den Versicherungsverträgen der mittelständischen Unternehmen fest.

Vier Praxisbeispiele, die wahrscheinlich auch Sie betreffen:

  •  Sie zahlen eine teure Neuwertversicherung für Ihr Anlagevermögens, weil Sie im Schadenfall das Geld für den Wiederaufbau brauchen. In den meisten Versicherungsverträgen steht sinngemäß, dass die Versicherer für den Maschinenpark nur den Zeitwert zahlen, wenn die Maschinen im Gebrauch waren oder die Abschreibung mind. 40% beträgt! Produktionsmaschinen haben auch längere Standzeiten oder schreiben sich in der Nutzung sehr schnell ab. Wird Ihre Firma es überleben, wenn diese Falle zuschnappt?
  • Weil Sie für die Maschinen nur den Zeitwert erhalten, fehlt Ihnen das Kapital für den Wiederaufbau. Auch langwierige Verhandlungen mit der Bank führen nicht zum Erfolg. Nun wird es noch problematischer, denn die Versicherer haben da eine Klausel, die besagt, dass auch für das Gebäude nur der Zeitwert gezahlt wird, wenn Sie mangels Kapital nicht wieder aufbauen können. Und dann steht oft im Vertrag eine zusätzliche Zeitklausel, dass der Wiederaufbau grundsätzlich innerhalb 24 Monaten erfolgen muss, sonst gibt es ebenso generell nur den Zeitwert. Wie wollen Sie wiederaufbauen, wenn Millionen fehlen?
  • Kennen Sie alle gesetzlichen Sicherheitsvorschriften und vertraglichen Obliegenheiten, w. z. B. die Garagenverordnung, die Brandverhütungsvorschriften, die Fristen für die Prüfung elektrischer Anlagen oder die Anzeigepflichten für Gefahrerhöhungen? Halten alle Ihre Mitarbeiter und externen Handwerker und Dienstleister diese täglich ein? Wahrscheinlich nicht. Stellt sich im Schadenfall heraus, dass durch die Verletzung einer Vorschrift der Schaden entstand oder vergrößert wurde, kann der Versicherer die Schadenleistung prozentual nach der Schwere des Vergehens kürzen. Und weil das nicht genug ist, wird in den meisten Verträgen der Mitarbeiter als Repräsentant dem Versicherungsnehmer gleichgestellt, was Ihre Verhandlungsposition massiv einschränkt.
  • Um den Schaden zu ermitteln, beauftragt der Versicherer einen Sachverständigen. Es stellt sich heraus, dass es sich bei diesem um Ihren Mitbewerber handelt. Da Sie im Vertrag keine Regelung haben, müssen Sie diesen akzeptieren. Sie wollen ein Gegengutachten beauftragen und denken, dass der Versicherer dies im Rahmen der Sachverständigenklausel des Vertrages zahlt. Aber weit gefehlt. Sie brauchen Ihre Liquidität, weil Sie Ihre Mitarbeiter nicht einfach entlassen können, und Ihnen fehlt das Geld für einen eigenen Sachverständigen. Auch können Sie den Deckungsklageprozess gegen den Versicherer mangels Liquidität nicht führen, weil Ihnen die Kostenübernahmeerklärung im Rechtsschutzvertrag fehlt. Wie geht es mit Ihrem Unternehmen weiter?

Es handelt sich nur um vier übliche Situationen. Wir finden regelmäßig über 60 solcher nachteiliger Klauseln in den Versicherungsverträgen der mittelständischen Unternehmen!

Produktion brennt

Hand aufs Herz: Wie ist es bei Ihnen?

Hoffen Sie noch oder wissen Sie schon?

Lassen Sie uns gemeinsam Ihre Unternehmensversicherungen anschauen, um die K.O.-Klauseln aufzudecken und Lösungen zu schaffen.

Sie meinen, es trifft nur die anderen?

Große Schadenfälle kommen laufend vor (Schauen Sie HIER), werden aber zu wenig publik gemacht.

Auch die F.A.Z. berichtet laufend über aktuelle Brände. Täglich finden Sie dort neue Einträge: Frankfurter Allgemeine Zeitung - Brände 

Sie wissen, es wäre nicht klug, mit der Vertragprüfung bis zum Schadenfall zu warten.

 

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Kennen Sie diesen oder einen ähnlichen Fall?

2.47 Uhr, das Schrillen des Telefons reißt den 58 jährigen Unternehmer und seine Frau aus dem Schlaf. Der Wachschutz seiner Firma. Erst kann er die Worte des Anrufers noch unklar verstehen, aber plötzlich ist er hellwach. „Was, meine Firma brennt? Haben Sie die Feuerwehr informiert? Ich komme sofort.“

Er ist stolz auf seine Firma, die er in 30 Jahren mit viel Herzblut aufgebaut hat. Er macht mit seinen Mitarbeitern 20 Mio. EUR Umsatz. Vor 3 Jahren wurde die neue Produktionshalle eingeweiht. Aber mit 60 will er kürzer treten und seine Firma an einen bekannten Unternehmer zu einem zweistelligen Millionenbetrag verkaufen. Den Vorvertrag hat er bereits in der Tasche.

Seiner Frau hat er versprochen, dass sie nach 30 Jahren Vollgas gemeinsam das Leben genießen, wovon sie immer geträumt haben. Und sie wollen ihre Weltreise nachholen, die seit zehn Jahren geplant und immer wieder wegen der Firma verschoben wurde.

Alles läuft wie am Schnürchen bis zum 26. Februar.

Sie meinen, das ist ein heftiges Beispiel und kann Ihnen nicht passieren? Ja, das ist intensiv und solche Schäden passieren jeden Tag.

Wussten Sie: Die meisten Versicherungsverträge in mittelständischen Firmen sind grundsätzlich falsch konzipiert und nicht auf die Bedürfnisse der Unternehmen abgestimmt.

Außerdem werden aus Unwissenheit laufend Sicherheitsvorschriften und damit Vertragsobliegenheiten verletzt.

Warum werden solche Verträge verkauft?

Holzklötze fallen

Viele Versicherungsverkäufer vergleichen nur Versicherungsbeiträge und verkaufen Standardverträge. Das geht schnell, ist einfach und verlangt keine Mehrarbeit für die gleiche Provision. Die spezielle Risikosituation des Unternehmens wird nicht ausreichend analysiert sowie der fachliche und zeitliche Mehraufwand gescheut. So werden die Versicherungsbedingungen auch nicht an die spezielle Situations des Unternehmens angepasst.

Durch die fehlende fachliche Risikoberatung können die mittelständischen Firmen ihr eigenes Risikomanagement in Bezug auf den Versicherungsvertrag nicht verbessern. So werden aus Unwissenheit ständig die Sicherheitsvorschriften und vertraglichen Obliegenheiten verletzt. Die bietet die Grundlage für Leistungskürzungen im Schadenfall.

Versicherer bieten individuelle Lösungen, aber dies setzt voraus, dass der Versicherungsverkäufer das Fachwissen und das Interesse hat, solche Firmenverträge zu erarbeiten.

Welche Folgewirkung hätte die mangelnde Schadenersatzleistung von 100.000 EUR, 500.000 EUR, 10.000.000 EUR oder mehr für Ihr Unternehmen und Sie persönlich?

 

Sie wollen wissen, ob dies auch Sie betrifft oder endlich eine Lösung für diese Problemsituation?

Sie sind nur einen Schritt davon entfernt. Rufen Sie uns an oder schreiben Sie uns. Gern prüfen wir mit Ihnen gemeinsam auf Basis unserer langjährigen Erfahrungen Ihre konkrete Situation.

Wir freuen uns darauf, Sie kennenzulernen.

 

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...nicht nur zum Preis, sondern vor allem in Bezug auf das Kleingedruckte?

Was nützt Ihnen zum Beispiel einen teure Neuwertversicherung für Ihre Gebäude und Anlagen, wenn Sie im größeren Schadenfall (wegen einer kleinen Vertragsklausel) nur den Zeitwert erhalten?

Warum bezahlen Sie viel Geld für minderwertigen Versicherungsschutz?

Bei Ihnen ist alles gut? Sie sind zufrieden und sinnvoll versichert? Sie haben keine Bedenken bei einem großen Feuerschaden?

Die Aussage hören wir täglich. Und doch ist die Realität eine ganz andere. Schauen Sie weiter unten auf dieser Seite unser Fazit seit 1991.

Es geht um so viel: Im Ernstfall um Ihr Unternehmen, Ihr Lebenswerk. Und vielleicht hängt sogar die finanzielle Existenz Ihrer Familie, Ihrer Mitarbeiter und Geschäftspartner von Ihrer Firma ab.

Sie wissen doch am besten: Hoffnung, dass alles gut ist und es nur beim anderen brennt, ist kein Risikomanagement.

Machen Sie die Probe aufs Exempel mit unserem kurzen Sicherheitscheck. Sie können nur gewinnen! 

Übrigens: Wir bieten Ihnen auch eine kostenfreie Prüfung für bis zu drei Ihrer Hauptverträge!
(z. Bsp. Betriebs-/Produkthaftpflicht-, Maschinen- und Sachversicherung).

JA, ich will nicht nur Geld an die Versicherer zahlen, sondern Sicherheit!

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Deshalb vertrauen uns viele mittelständische Unternehmen seit Jahren:

Exzellente Verträge zu gestalten, ist unsere Passion. Unsere Arbeit zeichnet sich durch Fachkompetenz, Sorgfalt und Zuverlässigkeit aus.

Ausgezeichnete Vertragsbedingungen und das passende versicherungstechnische Risikomanagement schaffen für Sie und Ihr Unternehmen die Gewähr, auch im größeren Schadenfall eine schnelle Schadenregulierung zu erhalten - damit Sie zeitnah wieder aufbauen, Ihre Marktanteile zurückgewinnen und erneut erfolgreich agieren können. Dabei kümmern wir uns um alle Details.

Und selbstverständlich alles zum optimalen Preis-/Leistungsverhältnis.

 

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Fazit aus über 25 Jahren Risikomanagement und Beratung in mittelständischen Unternehmen...

Hausbrand

Von 100 beratenen Firmen waren 96 der Meinung, dass ihre Versicherungen sehr gut sind.

Zumindest hatten 45 Unternehmer Sorgen wegen der Regulierung nach einem Großschaden.

Nur 3 hatten Versicherungsverträge, die auch den großen Schadenfall souverän abgesichert haben.

82 Unternehmen hätten einen Feuergroßschaden nicht überstanden, weil die Versicherungsverträge falsch konzipiert und lückenhaft waren.

Die "Unterversicherungsklausel" hätte bei 77 Betrieben zu deutlichen Leistungskürzungen geführt.

94 Firmen wären der "Zeitwertklausel" zum Opfer gefallen, die erhebliche Liquiditätsdefizite schafft.

91 der 100 Unternehmen hätten trotz der Liquiditätsprobleme nach dem Schadenfall die für die umfangreiche Schadenbeweisführung notwendigen Sachverständigen und Anwälte selbst zahlen müssen.

Bei 79 Unternehmen wurden deutlich zu hohe Beiträge für schlechten Versicherungsschutz gezahlt - oft mehr als 25% zu viel.

86 UnternehmerInnen kannten den Versicherungsvermittler persönlich und vertrauten ihm.

FAZIT: Ein guter Verkäufer macht noch keinen guten Versicherungsvertrag! Die Mehrzahl der Unternehmen ist wegen des teuren und trotzdem nachteiligen Versicherungsschutzes gefährdet.

Auch wenn es unpopulär ist, für Unternehmen und Sie steht viel auf dem Spiel:

Auch Ihr Unternehmen ist sehr wahrscheinlich von mangelndem Versicherungsschutz betroffen und gefährdet!

 

Lassen Sie Ihre Versicherungsverträge vor dem Schadenfall durch uns kostenfrei prüfen. Dies ist für Sie völlig unverbindlich. Sie können nur gewinnen!

Sie erreichen uns über unser telefonisch unter: +49-371-40399-50. oder können nachfolgend Kontakt zu uns aufnehmen:

 

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